Как платить телефоном через систему быстрых платежей

«Платить телефоном» по-новому: как использовать QR-код для безналичной оплаты?

В магазинах и на заправках все чаще предлагают расплатиться по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В интернете этот способ платежа распространяется еще быстрее.
Оказалось, что через СБП, которую для денежных переводов использует уже каждый третий житель страны, можно не только перевести деньги по номеру телефона, но и платить за покупки. Только за первые три месяца 2022 года более 6 миллионов человек оплатили через СБП порядка 16 миллионов покупок почти на 63 миллиарда рублей. Так что новый способ бесконтактной оплаты в России довольно быстро приживается.
Пока платить по QR-коду не вошло в привычку, разберемся, что это за способ и как его использовать.

Для покупок по QR-коду вам нужен, во-первых, счет в банке, который поддерживает оплату через СБП. Сегодня таких уже больше 140. А во-вторых, телефон с камерой, в котором установлено мобильное приложение любого из этих банков.
Для оплаты по QR-коду можно использовать любой банковский счет. Кстати, неважно, привязана ли к счету карта.

QR-коды для бесконтактной оплаты покупок бывают двух видов: динамические и статические.
Динамический QR-код создается под каждую конкретную покупку, поэтому он сразу содержит стоимость и все необходимые для платежа реквизиты. В торговой точке его могут распечатать на пречеке, вывести на экране терминала или компьютера.
Статический QR-код содержит только реквизиты продавца без суммы покупки, поэтому ее нужно будет ввести при оплате самостоятельно. Поскольку этот код не меняется для разных покупок, обычно его печатают на наклейке в кассовой зоне или на постере.
Некоторые интернет-магазины тоже размещают у себя на сайте QR-код, но для оплаты в онлайне в СБП есть другие, более популярные сценарии.

Сегодня самый популярный способ оплаты покупки через СБП — сканирование QR-кода.
Можно сначала включить камеру смартфона и отсканировать QR-код. После этого вы сможете перейти в мобильное приложение вашего банка. На экране будет указана сумма и название магазина — получателя платежа. Вам останется только проверить, все ли правильно, и подтвердить оплату.
Или можно сразу открыть мобильное приложение банка, перейти в раздел «Оплата по QR-коду», отсканировать код и подтвердить автоматически сформированный платеж.
Третий вариант — оплатить покупку с помощью приложения «СБПэй». Надо открыть приложение, с его главной страницы отсканировать код, затем выбрать, с какого счета в банке вы хотите провести оплату и подтвердить платеж.

Интернет-магазины тоже вводят оплату покупок через СБП. Те из них, кто подключил эту систему для расчетов с покупателями, указывают СБП среди вариантов оплаты.
Процесс оплаты через СБП в интернете еще проще, чем в обычном магазине. При оформлении онлайн-заказа с помощью смартфона надо выбрать кнопку «СБП» среди способов оплаты. Сразу происходит переход в мобильное приложение банка, где и будет происходить платеж. На экране появляется сумма покупки и реквизиты получателя, как при оплате QR-кодом. Покупателю остается только проверить правильность всех данных и подтвердить оплату.
Это куда удобнее и быстрее, чем вводить данные банковской карты в каждом новом месте покупок. При этом высокий уровень безопасности платежа сохраняется.

Оплату покупок по QR-коду принимают уже более 243 тысяч торгово-сервисных предприятий по всей стране. Например, расплатиться по QR-коду можно в магазинах «Магнит», Zarina, «Связной», «Ситилинк», «Спортмастер», «Л’Этуаль», на АЗС Газпромнефть. Но и небольшие магазины, кафе, рестораны, сервисные предприятия по всей стране тоже активно используют расчеты через СБП.
Через СБП можно оплатить и покупки в интернете, например, у таких популярных маркетплейсов и сервисов, как Wildberries, «Яндекс.Маркет», «Яндекс.Лавка», «Яндекс.Еда».

Оплата покупок с помощью QR-кода доступна клиентам более 140 российских банков, в их числе все крупнейшие банки России.

Каждый QR-код для оплаты формируется только в СБП по запросу банка, который обслуживает магазин или другую торговую точку. А безопасность платежей обеспечивается сразу на трех уровнях: банка, Центрального Банка (который выступает оператором СБП) и Национальной системы платежных карт.

Оплачивайте покупки смартфоном в одно касание через приложение СБПэй

СБПэй — это мобильное приложение для быстрой и удобной оплаты товаров и услуг смартфоном. Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счёта.

Установить СБПэй можно на смартфоны с Android не ниже версии 7.0 и iOS — не ниже 13. Чтобы найти приложение в магазине, просто наберите в поиске «СБПэй».

Как установить

Выберите из списка свой банк

Перейдите в приложение банка для привязки счёта

или введите номер телефона и номер счёта вручную

Готово. Можно оплачивать покупки

Как оплатить

Выгодные предложения

Ответы на частые вопросы

Обеспечение безопасности платежей и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей.

В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности.

Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;

при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей. Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

вовремя обновляйте ПО;

включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение;

телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;

не устанавливайте программы из недостоверных источников;

при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;

установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;

в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

По умолчанию лимит оплаты без дополнительного подтверждения составляет 1000 рублей. Для его изменения достаточно выбрать нужный счёт на экране «Счета» в СБПэй, нажать на кнопку меню (три точки в правом верхнем углу экрана) и перейти в раздел «Настроить ограничения». Здесь вы сможете включать и выключать эту функцию, а также изменять сумму лимита.

Как платить телефоном через систему быстрых платежей

Система быстрых платежей позволяет мгновенно совершать переводы между физлицами, используя только номер мобильного телефона. При этом счета могут находиться в разных банках-участниках системы. Также СБП используется для оплаты покупок в онлайн- и офлайн-магазинах. Оплатить можно тремя способами:

• По QR-коду (для офлайн-оплаты);
• С помощью кнопки на сайте или платежной ссылки (для интернет-магазинов).

СБП была запущена по инициативе Банка России в 2019 году. На сегодняшний день в системе 205 банков (из них 133 работают с юрлицами).

Как осуществлять переводы через СБП

Для перевода денег через Систему быстрых платежей достаточно иметь мобильное приложение банка-оператора. В соответствующем разделе нужно один раз подключить входящие и исходящие переводы (можно подключить что-то одно) и оплату по QR-коду.

После этого пользователь выбирает перевод «по номеру телефона» или «через СБП» и вводит мобильный номер получателя.

Ограничения и комиссии

Комиссией не облагаются переводы до 100 тысяч рублей в месяц. После превышения этой суммы комиссия за перевод взимается в соответствии с тарифом банка-оператора, но она не может быть выше 0,7% или 1,5 тысячи рублей.

Официальный лимит разового перевода — 600 тысяч рублей. С 1 мая ЦБ планирует увеличить эту сумму до миллиона рублей. Однако большинство банков устанавливает внутренние ограничения, например, на максимальную дневную сумму перевода. Последняя, в свою очередь, не может быть ниже 150 тысяч рублей.

Приложение «СБПэй»

«СБПэй» — это мобильное приложение, которое позволяет пользователям расплачиваться в розничных и интернет-магазинах. Ранее для оплаты офлайн было необходимо сканировать QR-код, но в последнем обновлении была добавлена функция оплаты по NFC Технология беспроводной передачи данных , сейчас она находится в тестовом режиме.

Приложение работает следующим образом:

• После скачивания приложения нужно указать свой банк-оператор из списка представленных;
• Ввести номер своего мобильного телефона и банковского счета. Иные данные для регистрации не требуются;
• Для любой оплаты выбрать один из вариантов (QR, платежная ссылка, кнопка на сайте и так далее). О том, как настроить бесконтактную оплату, разработчики пока не сообщили.

Стоит отметить, что на момент написания текста многие популярные банки не были добавлены в приложение. Это отразилось на его рейтинге в App Store — две «звезды» и большое количество негативных отзывов. Скачать приложение в Google Play нельзя.

Отличие «СБПэй» от Apple Pay и Google Pay

• Для оплаты с помощью «СБПэй» необходим только номер банковского счета, а номер банковской карты и другие ее данные не требуются;
• Работа с «СБПэй» требует подключения к интернету;
• «СБПэй» поддерживает только банковские сервисы, привязать к нему другие счета (например, «Яндекс.Деньги» или WebMoney) нельзя;
• Оплату через «СБПэй» можно осуществлять только с дебетовых карт;
• С оплаты товаров через «СБПэй» пользователь не получает кэшбек, так как эта операция считается банковским переводом;
• Расплачиваться с помощью «СБПэй» на данный момент можно в относительно небольшом количестве сетевых магазинов (например, в «Красном&Белом», BILLA, ORBY, «Дикси» или в магазине одежды Zarina);
• Если пользователь оформит возврат через СБП, денежные средства поступят на его счет сразу, в то время как при использовании других систем платеж будет обрабатываться банком, и операция может занять до 30 рабочих дней.

СБП для бизнеса

Разработчики позиционируют Систему быстрых платежей как полноценную замену эквайрингу. В первую очередь за счет достаточно дешевой комиссии за транзакции — она является фиксированной и составляет 0,4% или 0,7% (на сумму влияет вид деятельности компании). Для сравнения, крупнейшие платежные системы — Visa и MasterCard — требуют около 1,5-2,5%.

До 1 июля 2022 года банки ежемесячно компенсируют предприятиям малого и среднего бизнеса затраты на комиссии за прием оплаты с помощью Системы быстрых платежей — подавать какую-либо заявку не требуется, возврат средств происходит автоматически.

Как компании подключиться к СБП

Для подключения к Системе быстрых платежей компании достаточно оставить заявку в одном из 133 банков-участников.

Как заявлено на сайте, особого оборудования для подобного приема платежей не требуется. Для бизнеса с небольшим клиентским потоком подойдет статический QR-код Этот код содержит все необходимые банковские реквизиты компании для оплаты , который можно разместить на любом носителе, таком как пластиковая стойка у кассы. Сам код формирует банк-оператор.

Также существует вариант динамического QR-кода — он генерируется индивидуально для каждого чека. Его рекомендуют для бизнеса с большим потоком клиентов.

Клиенты могут расплачиваться как через «СБПэй», так и через специальный раздел в мобильном приложении банка-оператора. Возможности и варианты оплаты в обоих случаях одинаковы.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как оплачивать через СБП в магазинах и где это возможно

Как оплачивать через СБП покупки? Наведите камеру смартфона на QR-код, считайте его, в появившемся меню выберите банк, через который планируете провести платеж и подтвердите его. Если речь идет об интернет-магазине, оплата системой быстрых платежей и тут доступна. Просто кликните по кнопке с логотипом этого сервиса или укажите его, как способ расплатиться, выберите банковскую организацию и подтвердите операцию в онлайн-банкинге. Но для начала Вам придется подключить платежный сервис. Как платить СБП в магазине и на сайте и как это выглядит, разберем подробно далее!

Что это такое?

Что означает оплата через СБП? Система быстрых платежей — это вариант расплатиться за покупки и услуги без участия NFC-модуля. Вам не нужно прикладывать мобильный телефон к терминалу и привязывать карточку в дополнительные платежные сервисы. Всё, что Вам нужно это банковское приложение от организации-партнера системы, в которой есть хоть один активный счет.

Как работает оплата в магазине по СБП? Есть три основных варианта использования платежного сервиса:

1. QR-код, который нужно отсканировать мобильным устройством;
2. Кнопка на сайте или в приложении, которая перекинет Вас к информации о счете, который нужно просто подтвердить;
3. Ссылка в мессенджере или на почте. Работает по тому же принципу, что и второй способ.

Теперь выбирая способ оплаты «СБП», что это такое Вы уже будете примерно представлять.

Как оплачивать?

Как оплатить покупку через СБП? Для начала Вам нужно подключить сервис. Сделать это можно в любом банковском приложении от компании, которая является партнером (проверить можно на сайте https://sbp.nspk.ru/participants/).

• Откройте софт (приведем инструкцию на примере Сбербанк Онлайн);
• Перейдите в «Профиль» (для этого нужно нажать на аватарку в верхнем левом углу);
• Теперь тапните в верхнем правом углу по шестеренке, чтобы выйти в «Настройки»;

• Найдите «Систему быстрых платежей»;

• Включите нужные Вам пункты (оплата по QR-коду, входящие и исходящие запросы и переводы);

Теперь Вам доступна оплата через систему быстрых платежей через Сбербанк Онлайн. Инструкция для других партнеров будет схожая, разве что пункты могут называться по-другому.

Кстати. Если Вы настраиваете платежный сервис в нескольких банках, установите один из них приоритетным.

В магазине

Оплата в КБ через СБП стала доступна с 1 марта 2023 года. Для того, чтобы расплатиться за товар, Вам потребуется только телефон с камерой и установленным банковским приложением на него и подключенной системой быстрых платежей. А для того, чтобы стимулировать клиентов на выбор этого варианта, покупатель получает скидку 1% со всех белых ценников.

Есть два варианта, как оплачивать СБП в магазине:

1. Сделать это через банковский софт. Для этого:

• Откройте программу, в которой привязана системы быстрых платежей;
• Перейдите в раздел «Платежи»;
• Нажмите «Оплатить по QR-коду»;

• Отсканируйте код с экрана терминала;
• Подтвердите списание средств.

2. Оплачивать можно сразу с камеры на смартфоне.

• Наведите камеру мобильного устройства на QR-код на кассе и считайте его;
• На экране появится список банковских программ, установленных на телефон. Выберите ту, через которую Вы хотите оплачивать покупки;
• Подтвердите проведение операций.

Вот что значит оплатить через СБП в магазине — списание средств за товары и услуги производится без участия NFC за счет простого считывания QR-кода на кассе.

Учтите, что такой вариант оплачивать покупки доступен далеко не во всех точках, так что придется для начала найти, в каких магазинах есть этот сервис.

На сайте или в приложении

Оплата СБП на сайте может выглядеть не только как QR-код для считывания. Более частый вариант, как можно оплачивать в маркетплейсах — это кнопка или ссылка в письме или сообщении в мессенджерах. Как выглядит через СБП оплата для интернет-магазина? С тем, как пользоваться QR-кодами мы разобрались в предыдущем пункте, поэтому остановимся на двух других способах.

1. По кнопке. Если в интернет-магазине после формирования корзины появилась кнопка с логотипом сервиса, жмите на нее. На экране мобильного устройства появится список доступных приложений банка. Выберите тот, к которому подключен платежный сервис, и подтвердите списание.
2. По ссылке. Другой частый вариант развития событий, когда после оформления заказа, покупателю присылают ссылку. Перейдите по ней, а дальше работайте по старой схеме — выбирайте банк и подтверждайте транзакцию.

Где работает?

Как мы уже отмечали, далеко не везде доступна бесконтактная оплата СБП, в каких магазинах работает система быстрых платежей легко разобраться самостоятельно. В местах, где можно оплатить через этот платежный сервис на кассе или в соответствующем разделе интернет-магазина, размещен логотип системы.

В настоящий момент, как минимум 40 крупных торговых сетей объявили о подключении. Итак, в каких магазинах можно расплачиваться СБП?

1. Автомир
2. Альфастрахование
3. Апрель
4. Аскона
5. Билайн
6. Бристоль
7. ВинЛаб
8. Детский мир
9. Дикси
10. Красное и белое
11. Магнит
12. Мегафон
13. Нефтьмагистраль
14. Орифлейм
15. Почта России
16. РЕСО-страхование
17. Роснефть
18. Ростелеком
19. Связной
20. СДЭК
21. Ситилинк
22. Спортмастер
23. Столото
24. ТЕЛЕ2
25. Теремок
26. Фаберлик
27. ФиксПрайс
28. Эконика
29. Яндекс.Еда
30. Benzuber
31. Burger King
32. DNS
33. KFC
34. Melon Facion Group (Зара, Зарина, Love Republic, BeFree)
35. Rbt.ru
36. S7
37. SimpleWine
38. Wildberries.

Конечно, это далеко неполный список магазинов. Он постоянно пополняется новыми точками. Так что уточняйте возможность оплачивать покупки через систему быстрых платежей на месте. Тем более что Вам нужно просто найди логотип платежной опции.

Безопасно ли?

Но насколько безопасен такой вариант оплаты? В пользу безопасности говорит два основных факта:

1. Вам не нужно нигде вводить данные своей карты, если нужно оплачивать покупки.
2. За защиту данных отвечают не только банки-участники, но и Банк России.

Но мошенники уже нашли способ, как получить доступ к деньгам. Чаще всего с помощью метода перебора мошенники узнают клиентов, у кого подключена система быстрых платежей и отправляют им запрос на получение средств. А потом звонят от имени банка.

Есть еще одна брешь в работе опции. Связана она во многом со сбоями, в результате которых пользователю сначала приходит оповещение в отказе в списании средств. А потом они списываются со счета дважды.

Как узнать, что платеж прошел?

Если Вы оплачиваете покупки через систему быстрых платежей, то наверняка Вы захотите узнать, что платеж прошел успешно. Продавец узнает о переводе на счет практически моментально из СМС или другим настроенным способом. А вот покупателю остается только ориентироваться на оповещение на экране смартфона или проверить статус в истории платежей в банковском приложении.