Как переводить деньги по системе быстрых платежей

Как перевести деньги с карты на карту в другой банк и не платить комиссию.

Большинство россиян получают зарплату на карточки Сбербанка и для них переводы внутри системы давно не проблема. Платежи приходят мгновенно и часть платежей проводиться без комиссии. Но в России работает не только Сбербанк)))
На днях возникла необходимость перевести деньги с карточки ВТБ в Альфа банк и я открыла для себя Систему быстрых платежей Банка России.
�� Система быстрых платежей Банка России (СБП) позволяет переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках.
Система была запущена 28 февраля 2019 года.

В настоящий момент к системе подключены 12 банков, но Сбербанк пока не вошел в эту систему (не хочет терять большие комиссионные, которые он получает от переводов). К системе уже подключились ВТБ, Райффайзинг, Тинькофф, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Киви, АкБарс, СкбБанк, Совкомбанк.

На первом этапе работы системы физические лица смогут делать переводы между своими счетами и в пользу других физических лиц. На следующем этапе развития СБП планируется предоставить возможность физическим лицам проводить платежи в пользу юридических лиц за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в сети интернет.

➕ Какие плюсы есть у этой системы:
1 — Удобно. Для перевода достаточно знать только номер телефона получателя
2 — Скорость. Переводы приходят в течение минуты, 24 часа в сутки и без выходных. При том, что раньше межбанковские переводы проходили в 3 дня.
3 — Низкие комиссии. В 2019 году Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. При переводе до 1000 рублей комиссия составит 50 копеек, при переводе от 1000,01 до 3000. — 1 рубль, при переводе от 3000,01 до 6000–2 рубля, при переводе от 6000,01 до 600 000–3 рубля.
В итоге, за супербыстрый перевод по телефонному номеру я не заплатила ни копейки.

❓ Как это работает:
1) Открываете приложение вашего банка, выбираете перевод по номеру телефона.
2) В адресной книге находите получателя, выбираете банк из списка участников СБП и вводите сумму.
3) Получатель видит зачисление денежных средств на счете.

Опыт: у меня не получился перевод через приложение для смартфона ВТБ, но на десктопе ошибки не было и перевод ушел за 15 секунд. Система еще сырая, поэтому нужно пробовать отдельно для каждого банка.

➖ Какие я вижу недостатки:

1. Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета. Для кого-то это может быть принципиально. В ВТБ можно отказаться от включения своего номера в эту систему.
2. Нельзя не принять перевод. Функционал обещают доработать.
3. Система новая и бывают технические сбои.
4. Нельзя отменить перевод, деньги улетают мгновенно.

⚠️ Выводы.
В системе быстрых переводов я вижу скорее плюсы, чем минусы. Теперь не нужно обязательно иметь карточку Сбербанка, чтобы делать переводы родным и друзьям. Наконец-то “подружились” ВТБ и Альфа-банк. Большой плюс для развития всей банковской системы и конец доминированию Сбербанка. Переводы становятся дешевле и быстрее.
В общем, тестируйте и делайте свои выводы.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.

Расскажем, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Что вы узнаете

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату. Тестируется использование СБП в метро и при проведении трансграничных платежей.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии, а к 1 июля они также должны создать возможность использовать специальное приложение СБПэй. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В мае 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

1. До 100 000 ₽ в месяц — бесплатно.
2. Свыше 100 000 ₽ — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽.

При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 ₽ в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 ₽. Банки могут устанавливать собственные ограничения, но минимальный лимит все равно должен быть выше 150 000 ₽. В Сбербанке суточный лимит составляет 1 000 000 ₽, а в ВТБ установлен лимит в 150 000 за перевод и 2 000 000 ₽ в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 ₽.

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. В правом верхнем углу выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. На открывшейся странице выберете, подключение каких функций вас интересует и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Нажмите «Подключить»:

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

1. В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
2. Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
3. Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
4. Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах . Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.

Есть два вида QR-кодов:

1. Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
2. Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

1. Откройте приложение своего банка.
2. Найдите «Оплата по QR-коду».
3. Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту. Из-за этого риска при переводах через СБП нужно выбрать из всех банков-участников, а не только тех, в которых у получателя открыт счет.
2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
4. Перевод нельзя отозвать.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5% . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
2. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 ₽. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.

Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как "ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить"

Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.

Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было "не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис". Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.

Anastasia, сразу вспомнил

Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.

полбатона, мне кажется фразу "переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк" можно произнести секунд за 10.

полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.

Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.

Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля

Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. "Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки". И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.

Антон, раньше делали для нормальных умных людей (другие с ЭВМ не работали). Сейчас смартфоны есть у каждой тети Глаши, которые больше 3 слов и 1 предложения не воспринимают. Поэтому так…

Два вопроса про СБП
1. Бескомиссионный лимит 100тыс.р по каждому банку ? Если клиент с одним и тем же номером телефона зарегистрирован в нескольких банках, то в каждом банке даётся 100т.р./месяц без комиссии или лимит устанавливается на номер телефона ?
2. "Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р." — если переводится сумма 120000р, комиссия 0.5% берется с 20000 или с 120000р ?

Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽

Константин, статья гласит, что у Тинькофф лимит 5 000 000 р.

1) В каждом банке ЦБ гарантирует, что в пределах месяца 100 тыс. руб. можете переводить без комиссии. В некоторых банках лимиты бесплатных переводов выше, чем 100к.

2) 100 тыс. руб. — это сумма всех ваших месячных исходящих переводов по СБП.
Если вы не переводили в текущем месяца в банке ничего, то комиссия возьмется от 20 тыс. руб.
Если вы уже переводили в течение месяца (допустим 50 тыс. руб.), то комиссия будет рассчитана на ту сумму, которая превышает ваш месячный оборот. В вашем случае, с 120 тыс. руб. — 70 тыс. руб. (120-100-50).

Виталий, однако 1) — по каждому банку-отправителю.
Это было сказано здесь: https://www.youtube.com/watch?v=MYmAQMUXcOg&t=2s Проверил, действительно так.

Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.

"За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет" — странно, Сбер дает только 50 тыс. без комиссии перевести на Сбер, далее только подписку оформлять за 99 руб. А из Тинькоф на Сбер вообще 20 тыс. / мес.

Jeanmishel001, СБП — это система переводов между разными банками. А со Сбера на Сбер — это перевод внутри одного банка, и тут Сбер установил свои лимиты и комиссии. СБП тут не причём.

Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.

Jeanmishel, сбер это каменный век. Переводы внутри банка ограничены 50к, и это электронно. Я понимаю, если бы через отделение или банкомат были ограничения. Ну а брать 1% с переводов по реквизитам — это привет из конца 90х.

Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.

С карты на карту — имел ввиду по номеру карты, а не по номеру телефона.

Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.

Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.

Денис, ага, а если вдруг что и банк оставляет за собой право на пять дней, то очередной платеж и годовую страховку за меня бы вы заплатили?) Было бы время и никаких рисков — отправила бы переводом.

Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?

Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.

Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.

Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.

если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?

Yaroslav, 100тр можно через СБП перевести. В Тинькофф можно пополнить карту с карты другого банка — нужно зайти в личный кабинет Тинькофф банка (или в мобильном банке) и пополнить карту Тинькофф с любой другой карты (указав её реквизиты). Но я не знаю какой тут лимит, в интернете пишут что 500тр в месяц. Если сумма ещё больше, то проще всего со Сбера перевести обычным банковским переводом в другой банк — потеряете только 1000 рублей, которую можно отбить более высокими ставками в других банках.

А как вывести с Билайн-телефона на карту = с 1 сентября 2021 года не могу

"Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП" — не совсем верно. Тинькофф позволяет переводить на счет Сбера по СПБ только (есть ответ такой от техподдержки Тинькоффа) если после указания номера вы выбираете пункт "В другой банк" и там уже выбираете "Сбербанк". При этом частенько при такой манипуляции выводится сообщение типа "Счет в банке с такими данными не найден", но если переводить с ТБ на СБ без СБП (пропускаете пункт "В другой банк", сразу выбирая "Сбербанк") всё отлично переводится, но с комиссией (при превышении лимита переводов в 20 тысяч рублей).

Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.

Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки "в другой банк".

А можно перевести деньги через СБП на кредитку Тинькофф с другого банка, если дебетовой нет?

С какого числа месяц с комиссией считать и до какого числа? Или календаные считают?!

Очень не удобно то, что если положил деньги на карту сегодня, а перевести их можно только на следующий день. Когда нужно срочно-это не подходит.

Я так и не понял, если сделать несколько переводов по Сбп на 100т, но меньше чем на 1.5м в месяц, комиссия 0.5% будет взиматься, или нет?

Автор, вот эта ссылка — «Тарифы СБП» — ведет в никуда, желательно ее обновить.

в разделе "СБП для бизнеса" есть фраза "Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса."
Где то есть регламентирующий документ? На какие нормативы/статьи ссылается автор в абзаце?

Мне понравилось, удобно. Плохо, что есть ограничения по сумме за сутки и комиссия за перевод. Но с меня ни разу почему то комиссию не списали, хотя я переводила больше 100 тысяч

Не понятно, 100 000 это лимит всех переводов, включая магазины или только СПБ?
За мои переводы по СПБ 20 000 взяли комиссию 300 рублей
49 000 взяли комиссию 750 рублей, именно по СПБ за лимит не выходили.

Я так понимаю, что этой системой нельзя пользоваться для внутрибанковского перевода?)) Чтобы например обойти порог безкомисионный в 50к у сбера?)

Не могу до сих пор найти ответ на свой вопрос. У меня есть счета в разных банках, иногда я перевожу по СБП из одного банка в другой (себе по номеру телефона). Вопрос насчет лимитов. В каждом банке для меня будет лимит 100 000 руб в мес (без комиссии), или это лимит на все банки, карты в которых привязаны к моему телефону?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, возможно ли переводить деньги из РФ на реквизиты дубайской компании моментально? Например, клиент хочет оплатить подписку в приложении на дубайский расчетный счет, имея счет в российском банке. Как это сделать?

В сервисе Юмани можно перевести через СБП не более 3500 в сутки. В статье написано что не может быть менее 150000 в сутки. То есть это ограничение незаконно?

С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

До 3 руб. для сумм от 6 тыс до 1 млн. руб., что в пересчете на проценты от 0,05% до 0,0003%.
Не пугайте людей.

Все об СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности

Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2022 год россияне осуществили через СБП более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, достигло 559 тыс.

Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.

Что такое Система быстрых платежей

СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя.

Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.

Насколько безопасен сервис

Система быстрых платежей считается надежным способом перевести деньги, даже более безопасным, чем со счета на счет, так как информация о получателе минимизирована: имея лишь номер телефона, никакой мошенник не сможет получить доступ к счету.

К тому же СБП разработана и обслуживается Банком России, здесь учтены все современные требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Конечно, везде бывают исключения: случаи атак на банковские приложения были зафиксированы. Мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет. Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при применении социальной инженерии — инструмента злоумышленников, с помощью которого они обманывают людей.

Для перестраховки достаточно соблюдать простые правила безопасности при пользовании СБП:

• основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
• если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
• при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
• если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.

Какие банки подключены к СБП

СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».

По данным на май 2023 года, к СБП подключены 214 банков. Всего в России 327 банков, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• «Открытие»;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Россельхозбанк;
• «Тинькофф»;
• Московский Кредитный Банк.

Как работает Система быстрых платежей

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.

Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов

СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.

Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.

В чем недостатки СБП

СБП не идеальна и имеет свои недостатки:

• если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
• по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
• при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.

Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.

Ограничения на сумму перевода и другие лимиты

Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.

Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.

Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.

Как подключить СБП

Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.

Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».

Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.

Оплата по QR-коду через СБП

Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.

Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.

Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.

А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.

Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.

Система быстрых платежей: что это такое

Шаг в будущее или слегка усовершенствованная реальность? Привлекательный способ оплаты облегчает жизнь совсем немного, но сразу миллионам. Узнайте, что такое СБП и как ей пользоваться.

Система быстрых платежей: что это и как она работает

Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. С его помощью можно переводить средства на счета других людей в считанные секунды с минимальной комиссией, а чаще и вовсе без нее. Для этого достаточно открыть приложение, ввести номер и сумму, и получателю придут деньги на счет.

СБП появилась в 2019 году и с тех пор немножечко преобразила жизнь каждого пользователя банковских карт и мобильных: через СБП можно расплачиваться с таксистами, переводить финансы друзьям и родственникам и даже кассирам в маленьких несетевых магазинах, когда у них зависает терминал.

В скором времени в России планируют расширить доступ к оплате товаров по QR-коду: это означает, что появятся новые, более удобные виды магазинов и обмен товарами и/или услугами. Кто знает, может уже в следующем году бабушки, которые обычно продают овощи и зелень со своего огорода, начнут принимать оплату по QR-коду? Ведь использовать его даже проще, чем нынешнюю форму СБП.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

В чем отличие СБП от других переводов

Прежде, до появления быстрой системы, доступны были транзакции лишь по номеру телефона или карты. Причем без комиссии можно было перечислить средства только на счет в том же банке, а за остальные транзакции приходилось доплачивать. Лично меня расстраивает даже небольшая плата за простой перевод.

К примеру, сейчас у меня есть три счета, и я распределяю по ним каждую получку: это одновременно легкий способ и планирования расходов, и использования более выгодных условий. Раньше я бы не могла себе такого позволить и, скорее всего, хранила бы деньги наличными, в носках под кроватью.

Центральный банк России стимулирует граждан реже пользоваться наличными, а неудобство простых транзакций этот процесс значительно усложняет.

Действительно, СБП удобнее привычных транзакций, и вот почему:

Простая транзакция

СБП

Как долго длится процесс

От нескольких секунд до пяти дней

До нескольких минут

Внутри одного учреждения бесплатно;

Между другими счетами: 0,5%-6%

До 100 тыс. рублей без комиссии.

В среднем до 50 тыс. в день

До 600 тыс. рублей в день

Разумеется, и здесь есть свои минусы:

1. Такой перевод не получится отменить, поскольку совершается он довольно быстро. Поэтому нужно быть очень внимательным – иначе, если, к примеру, по ошибке перевел деньги другому человеку, придется возвращать их либо договорившись с получателем, либо через банк или даже после обратившись в суд.
2. Транзакцию можно провести только на карту той финансовой организации, которая уже подключилась к этой системе. Но это не самый большой минус, поскольку тех игроков финансового рынка, которые используют СБП, в России более двухсот.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Доступные суммы без комиссии и лимиты переводов

Планируется, что в 30 апреля 2022 года тариф изменится, но на данный момент он выглядит так:

• До 100 тыс. рублей – комиссия отсутствует;
• После – 0,5%;
• Максимальная сумма комиссии: 1 500 рублей
• Лимит по транзакциям: 600 тыс.

СБП ведет себя иначе, когда дело касается владельцев бизнеса. Для такой оплаты не требуется терминал или кассовый аппарат; достаточно будет предоставить QR код. Тогда покупатель заплатит с помощью приложения. Но в этом случае есть комиссия – 0,7%, что все еще довольно выгодно.

Кроме того, банки зачастую самостоятельно накладывают дополнительные ограничения: например, в Совкомбанке минимальная сумма транзакции 51 рубль, а максимум 150 тыс.

СБП установила новый рекорд по количеству операций

Как подключить себе СБП

На многих банковских мобильных приложениях СБП уже подключена по умолчанию. Если этой функции в вашем приложении до сих пор нет, то вам следует посмотреть, значится ли данная финансовая организация в списке на официальном сайте услуги. Еще можно позвонить на горячую линию или написать в чат. Но, как правило, эта информация есть на сайте.

Кстати, там же можно найти подробную инструкцию для каждого из банков-партнеров о том, как совершать платежи.

Как перевести быстрый платеж

Всего в России участников системы, которые позволяют использовать быстрые платежи, двести шесть. Публиковать здесь инструкцию по каждому из банков бессмысленно, а потому предлагаем обобщенную последовательность действий, детали которой могут меняться от учреждения к учреждению.

1. Откройте мобильное приложение или сайт.
2. В меню выберите кнопку «переводы»/«платежи».
3. Из предложенных вариантов нажмите «по номеру».
4. Если приложение не определило операцию как перевод через СБП, нарочно выберите этот пункт.
5. Жмите кнопку «продолжить»/«далее».
6. Проверьте данные акцептора.
7. Нажмите «оплатить»/«далее».

Внимание! Будьте аккуратны; внимательно проверяйте инициалы акцептора. Если сомневаетесь в их достоверности, то лучше переспросить, чем потом выяснять, куда пропали средства, и искать способ вернуть их назад.

Оплата по QR-коду через СБП

К сожалению, не во всех банках доступна такая функция. Но будем справедливы, ведь далеко не каждый магазин или ИП принимает этот способ оплаты.

1. В пункте «платежи и переводы» выбираем «оплата по QR-коду»/ «Сканирование QR-кода. Иногда последняя располагается прямо на главном меню приложения.
2. Сканируем код камерой мобильного. Если выскочило окошко с надписью наподобие «позволить этому приложению включать камеру?», наживаем «разрешить».
3. Если размер оплаты не отобразился сам, вводим его вручную.
4. Подтверждаем сумму.

У некоторых организаций существуют отдельные приложения для такой оплаты; в них все еще проще: нужно включить приложение, навести камеру на код, затем просто проверить данные и подтвердить отправление.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Миша решил пройтись по магазину в период огромных скидок. За ним собралась большая очередь, а человек, после него то и дело раздраженно вздыхал. Михаил не хотел никого задерживать, но и от выгоды уходить не хотелось. Вначале он попросил списать накопленные бонусы, потом напомнил про скидку по случаю дня рождения, затем ему по ошибке назвали не ту цену, и вот он уже потянулся в карман за пластиковой карточкой, как понял, что ее нет.

Очередь позади него начала ворчать. Кассир предложил Михаилу заплатить через СБП, и он согласился. Не глядя, наш герой набрал нужный номер и дважды нажал копку «отправить».

Уже придя домой, он открыл приложение, чтобы оценить «ущерб» своим финансам и заметил, что ошибся на целый ноль, причем не в свою пользу.

Чаще всего мобильные приложения показывают данные получателя средств. По ним можно проверить, все ли верно делает отправитель. Но если транзакцию совершают, как наш герой, на ходу и торопясь, легко сделать ошибку.

Первый способ избежать неприятности – заметить ее до того, как транзакция полностью загрузилась, и выйти из предложения. Это срабатывает, однако не всегда. Поэтому если сомневаетесь, то зайдите в историю транзакций и проверьте, получилось ли избежать ошибки.

Второй вариант – если вы использовали список контактов и, не заметив этого, нажали не тот контакт, то просто сообщите знакомому об ошибочном переводе.

Если же, к примеру, вы купили товар, заплатив за него по QR-коду, а затем поняли, что он вам не подходит, обратитесь к продавцу. Чаще всего магазины, пусть неохотно, идут навстречу в вопросах о возврате товара.

Третий вариант, пожалуй, самый сложный. Если предыдущие два не помогли, вы можете обратиться на горячую линию или лично прийти и написать заявление об ошибочной операции. Тогда, скорее всего, свои финансы вы получите обратно, но при условии, что с того момента прошло не более двух месяцев. Столько же, кстати говоря, и будет длиться операция возврата на счет физического лица.

Как назначить счет для получения переводов через СБП по умолчанию

При вводе номера получателя отправитель может увидеть логотип только одного учреждения (даже если у клиента есть счета и в других) – того, куда средства отправляются по умолчанию. Если его нет, администрация системы рекомендует спросить у владельца счета, куда перевести деньги.

«Банк по умолчанию» можно выбрать самостоятельно в приложении.

Недостатки СБП

Как у любого явления, и у этой платежной системы есть недостатки:

1. Если у акцептора два номера, то можно по ошибке отправить средства не на тот счет.
2. Не все приложения показывают, от кого пришли средства. Могут возникнуть сложности, если деньги были переведены по ошибке или человек привык вести записи доходов и расходов от руки.

Возможно, в будущем обнаружатся и другие минусы, но на данный момент быстрый платеж – это достаточно удобная и выгодная альтернатива привычным способам.